Инвест газета, 24 ноября 2010 года

Банкир: Законопроект №7351 повысит качество новых кредитов

Об особенностях законопроекта №7351 рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами юридических лиц VAB Банка Сергей Ревко

10 ноября 2010 года в парламенте был зарегистрирован законопроект №7351 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно защиты прав кредиторов и потребителей финансовых услуг». Авторами документа являются народные депутаты Юрий Полунеев, Юрий Воропаев и Станислав Аржевитин. Один из важных моментов, предлагаемых законопроектом, является выселение заемщиков из жилья, включая малолетних детей, в случае, если недвижимость была приобретена за кредитные средства.

Сергей, значительный блок законодательных инициатив связан с уклонением юридических лиц от исполнения обязательств по кредиту. Почему?

В основе проблемы находится нежелание заемщика платить, что при наличии существующих правовых коллизий и ряда пробелов в законодательстве, а также отсутствии уголовной ответственности за противоправные действия с залоговым имуществом, приводит к умышленному злоупотреблению заемщиком своими правами. Ситуация с юридическими лицами усугубляется еще и тем, что для данной категории заемщиков есть дополнительный инструментарий, который позволяет уклониться от добросовестного исполнения обязательств. Это процедура банкротства и изменение организационно-правовой формы такого юридического лица. Если говорить о возможности изменения организационно-правовой формы юридического лица (таких как ликвидация,  реорганизация, выделение), то недобросовестные заемщики (собственники или руководители таких компаний) нередко пытаются вывести все ликвидные активы из предприятия и оставить на нем только долги перед кредиторами. Это большая проблема для кредиторов, и особенно тогда, когда подобная тенденция приобретает массовый характер. Блок соответствующих инициатив нацелен на устранение подобных законодательных коллизий и пробелов в действующем законодательстве Украины.

Также предлагается внести ряд соответствующих изменений в Закон Украины «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом». Прежде всего это связано с нашумевшей судебной практикой по банкротствам физических лиц – предпринимателей, когда в процедуре банкротства учитывались и «погашались» (списывались) не только долги по обязательствам, связанным с хозяйственной деятельностью таких ФЛП, но и долги по их обязательствам как физических лиц. Сегодня по данному вопросу и судебная практика (порой, кстати, диаметрально противоположная в одном и том же суде), и юридические мнения настолько разнообразны, что возникла необходимость законодательного урегулирования данной ситуации. В законопроекте предлагается разграничить обязательства физического лица – предпринимателя, которые связанные его с хозяйственной деятельностью (и оставить его как субъекта правоотношений Закона Украины «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротством» именно в части ведения ФЛП хозяйственной деятельности) и обязательства физического лица, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Соответствующим образом будет происходить и разграничение имущества, которое находится в его собственности и за счет которого могут быть удовлетворены требования кредиторов. То есть в ликвидационную массу в процедуре банкротства такого физического лица – предпринимателя не будет включаться имущество, которое является обеспечением по личным обязательствам этого же заемщика.

Назовите наиболее важные моменты  в законопроекте, касающиеся юридических лиц…

Сам по себе весь законопроект является принципиальным. Из наиболее важных нововведений можно выделить, например, инициативу в части урегулирования применения такого правового института как правопреемничество в судебном процессе для ситуаций, когда в связи с заменой какой-либо из сторон в обязательстве (уступка права требования, перевод долга, наследственное право, иное), появляется необходимость произвести замену стороны в процессе (будь-то должник или кредитор) с сохранением всех прав и обязанностей выбывшей стороны.

Также одним из принципиальных моментов, которые отстаивает данный законопроект, следует отметить установление уголовной ответственности за незаконные (противоправные) действия заемщика или его должностных лиц в отношении залогового имущества. Данное нововведение, на мой взгляд, позволит стабилизировать ситуацию, когда банки сталкиваются с тем, что по причине отсутствия такой уголовной ответственности происходит незаконное отчуждение залогового имущества, вследствие чего финансовые учреждения вынуждены проходить через целую вереницу изматывающих судебных процессов, чтобы сначала вернуть это имущество в собственность должника, а уже потом иметь возможность обратить на него свое взыскание.

Значительная часть изменений направлена на урегулирование вопросов банкротства и взыскания залогового имущества. Что именно в этой части предлагает новый законопроект?

В законопроекте есть принципиально новационные предложения. Например, связанные с решением ситуации со злоупотреблением нормами Закона о банкротстве, когда должником или собственниками должника инициируется так называемое «техническое» банкротство – связанные структуры открывают процедуру банкротства и вводят мораторий, блокируя тем самым любое принудительное взыскание, после чего  начинают злоупотреблять правами стороны в процессе. То есть происходит постоянное обжалование любых судебных решений, что не позволяет суду двигаться дальше по процедуре,  инициирующий кредитор не дает публикацию в прессе о начале процедуры банкротства и так далее. Это ограничивает права всех остальных кредиторов причем не только  банков. Они не могут войти в процедуру банкротства, чтобы либо применить адекватный правовой механизм по возобновлению платежеспособности должника, либо же принять соответствующие решение о его ликвидации,  если ситуация действительно такова, что должник не может возобновить свою хозяйственную деятельность, отсутствуют инвесторы и нужно признавать его банкротом.

Кроме того, в новом законопроекте урегулированы вопросы, связанные с залоговым имуществом в процедуре банкротства. На сегодня арбитражный управляющий или ликвидатор в силу несовершенства законодательных норм может злоупотреблять своими правами и производить действия, направленные на отчуждение залогового имущества, без согласования таких действий с залоговым кредитором или комитетом кредиторов. Например, действия по определению  оценочной стоимости залогового имущества, порядка и способа реализации активов должника и т.д. И основной причиной такого злоупотребления является именно правовой пробел в законодательстве. Теперь эти моменты предлагается урегулировать, а именно вменить ликвидатору в обязанность информировать комитет кредиторов о всех действиях в отношении активов должника, в том числе и залогового имущества,  путем обязательной отправки рекомендованных писем. Это позволит отслеживать членам комитета кредиторов законность действий арбитражного управляющего или ликвидатора. Также законодательно четко устанавливается запрет на снятие каких-либо отягощений с активов должника, в том числе и залоговых, на стадии распоряжения имуществом должника.

Из новаций стоит выделить также весьма актуальные моменты. Данным законопроектом предлагается изменить порядок открытия процедуры банкротства. Приняв по заявлению инициирующего кредитора решение об открытии процедуры банкротства предприятия, суд теперь должен будет опубликовать определение об открытии производства на сайте Высшего хозяйственного суда Украины. И эта публикация будет являться основанием для подачи кредиторами заявлений с требованиями к должнику в данной процедуре банкротства. Сегодня же, когда открывается дело о банкротстве, то в случае злоупотребления инициирующим кредитором или должником своими правами в процедуре банкротства (в том числе и в отношении обжалования судебного решения), а также в случаях «технического» банкротства, публикация в прессе о начале процедуры банкротства, которая должна следовать за решением суда, как правило, отсутствует. Но при этом уже вводится мораторий на принудительное взыскание задолженности с должника. И зачастую кредитор даже не знает, что его должник уже находится в процедуре банкротства.

Предлагаемые изменения носят позитивный характер. Уже нельзя будет создавать искусственно «подвешенные» процедуры банкротства с целью получения моратория на принудительное взыскание долгов без реального наступления последствий полноценной процедуры банкротства.  Ведь кредиторы смогут оперативно  отслеживать информацию о всех открывающихся делах, и в случае выявления нарушений требований действующего законодательства, они смогут своевременно обжаловать действия недобросовестных сторон в апелляционном порядке. Если же банкротство открыто в соответствии с процедурой – кредиторы смогут отслеживать все необходимые и установленные тем же законом процессуальные сроки уже как сторона процесса. Новое требование позволит также  убрать зависимость остальных кредиторов от добросовестности действий инициирующего кредитора в части публикации объявления в прессе о начале процедуры банкротства.

Из позитивных для кредиторов нововведений хотелось бы отметить еще изменения, которые предлагается внести в Закон Украины  «Об исполнительном производстве» в части ареста счетов должников. Предлагается, чтобы арест распространялся не только на счета должника, которые существуют у него на момент наложения такого ареста, но и на те счета, которые он откроет после даты вынесения такого постановления.

Новацией является и то, что теперь в обязанность государственному исполнителю вменяется требование направлять в адрес органов, которые осуществляют регистрацию имущества или регистрацию отягощения, копии постановления об аресте и запрете на отчуждение. Таким образом, залоговые кредиторы будут видеть наличие иных взысканий с должника. Если же такое взыскание происходит в пользу кредиторов, требования которых не обеспечены или обеспечены залогом не в полном объеме, данная норма позволит полноценно запустить механизм приоритетов отягощений и очередность удовлетворения требований кредиторов, который заложен как в Законе Украины «Об ипотеке», так и в Законе «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации отягощений».

Автор:
Елена Мошенец, 24 ноября 2010, Инвестгазета

Смотрите также полную версию статьи на сайте vab.ua